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房价下跌的话,对于在阳江贷款买房的人来说意味着什么?对于银行意味着什么?

2021-06-10 20:36:49    阳江房客网     楼盘行情     来源:有事问彭叔

如果我们买的房子不断的下跌,那高位接盘的人会有什么影响,想到的几条给大家说一下

一、生活质量下降。一般的刚需买房都是贷款买房,分三十年还完,一般他们的月供占他们月收入的一半左右,而之前他们租房子的时候同样地区的房租只占他们收入的四分之一,等于无形之中工资缩减了三分之一。收入减少了,那么就要减少生活某部分的开支然后来还房贷,这样势必会让生活质量下降。毕竟要想生活质量不下降,那么除非涨工资,但是看目前的经济环境,涨工资的可能性太少。

二、不敢随意辞职,更害怕被辞职。买房之前,房租只占收入的4分之一,辞职以后,靠积蓄也能坚持一段时间,但是买房的话,积蓄能支撑的时间就直接缩短了一半。如果长期未找到合适的工作,那么房租你还能和房东商量晚一段时间或者换个便宜的房子租,但是你买了房子的话,银行可不会让你一段时间,晚几天就给你上了征信,现在征信还是终身制,不像以前5年就自动消了。

三、夫妻生活不和谐。买房子对刚需来说是头等大事,很多夫妻买房子都要靠老人来帮忙才有钱买房子,买了以后又要承担高额的月供。如果房价上涨的时候,大家都高兴,哪怕自住不卖,看到房价一天天上涨都会感觉自己当时很机智从而开心。但当房价下跌的时候,本来生活压力就大,房价还一天一天的跌,情绪难免就不高兴,还有可能会互相埋怨对方,怪对方非要急着买房。我们都是普通人,现在房价虽然一个星期就跌个3,4000千,合计到一个月就是1万多,对于我们普通人来说,一个月什么都没做就损失1万多,换谁都不太高兴。这个还会连带着夫妻生活不和谐,毕竟压力这么大,晚上就只想睡觉,都不会想别的。

四、不再有创业的勇气。创业是未知的,更是九死一生,创业的前期普遍都不赚钱,而买了房子的人则必须要有持续偿还月供的能力,让他放弃相对稳定工资的生活去下海创业,就等于赌上了他全部的身家,一但创业失败,除了背上一屁股债,更是什么都没了。如果没有买房的话,创业失败,也不过就是几年的积蓄和换个工作的事。对比买房以后再创业,真是太难了。

五、不敢生孩子。现在养一个孩子不容易,一个小孩现在一个月光吃奶粉就要2000多,买了房子生活已经很拮据了,如果工资没有增长,那么养孩子的钱就只能从自己原本的开支里面再度缩减来养孩子,这还更别说生孩期间女性无收入或者收入减少这个严重问题, 倒时经济压力更大。

六、害怕任何意外。人生处处有意外,不可能一帆风顺。如果没有背上房贷的时候,意外来了你还有周转的余地,买了房以后,直接就等于被锁死了。意外发生情景模拟:

(1)本来你在三星开开心心得上着班,前一天晚上还在和对象一起商量马上双十一买点什么东西,结果第二天你就上班之后就发现自己突然被裁员了,而且现在外面工作又不好找,这下别说双十一了,下个月房贷都成问题。

(2)本来你在重庆开开心心的吃着火锅,想着这个月还了房贷以后再干点什么,结果打开手机一看,我擦,什么时候我们公司力帆居然走到了破产的边缘,想到自己房贷还要还,汽车行业又不好找工作,以后该怎么办,总不能去修理厂修车吧,瞬间再好吃的火锅都索然无味。

(3)本来你在公司里面上班上的好好的,公司也没破产,但是突然接到消息,家里有人得病了,需要花一大笔钱,而你现在的钱全部用来买房子了,背着一屁股债,根本没钱给家人看病,房子行情又不景气,卖房就要降价卖,不然根本没钱给家人看病,毕竟在家人面前,钱就是个浮云,于是你忍痛降价把房子卖了,然后发现自己了然一身,这些年为了房子什么都没有享受,就给银行还房贷了。

断供是指房贷下来了以后,因为房价大跌或者失业下岗等意外情况从而导致的断供行为。你断供了,那么会发生以下事情。
     彭叔按顺序给你理一遍
     第一阶段:你因为各种原因还不了房贷以后,银行会等你连续不还一段时间以后(必须是连续一段时间不还才能起诉到法院,如果你4个月没还第5个月还了然后又欠了3个月没还,银行还是不会起诉你,必须连续,但你会上征信),将你征信拉到黑名单。
     第二阶段:连续很长一段时间没还以后银行将你起诉到法院强制执行,让你偿还贷款,扣押你的房产进行拍卖。
     第三阶段:法院拍卖完贷款看是否足够偿还贷款,如果足够偿还,那么多余部分会退给你,如果不够,那么你依旧要还,这时还会看你名下有无其他财产,如果有的话比如车之类的,也要拿出拍卖。
     第四阶段:让你腾出房屋你不肯,法院会强制执行把你扔出去。
     第五阶段:将你所有财产全部拍卖完以后还是无法偿还贷款,那么这个时候你降从黑名单变成老赖,今后无法乘坐高铁飞机,手机彩铃是他是老赖,及你的子女无法考公等等。

      第六阶段:经过强制执行一无所有以后你想去闹事,那么依法治国了解一下,扫黑除恶,无恶治乱了解一下,最终拘留所七日游。
      

      至于断供对银行的影响,别被营销号一天天的忽悠,其实对银行根本没那么大,我模拟一下断供发生以后的情况,以一套房100万计算,场景全部按照对银行最不利计算。
     第一阶段:购房时首付30万向银行借款70万,欠银行本金70万,贷款30年,最低市场利率4.9%,等额本息还款,月还3715,这是按照月还最低来计算,贷款时间最久来计算,首付最少来计算。实际上很多首付和还款比例都比这个高。
      第二阶段:我们假设断供的时候买房人已经还了5年的房贷,那么银行将会收到22万2900的房款。实际上一般不到最后时刻,购房人不会轻易断供。毕竟都能看的出来,以后将会是征信社会。
      第三阶段:房价大崩盘房价跌幅60%,比腰斩还惨,这个跌幅够狠了吧。房主看到100W的房子变得只值40W了,自己还贷款还要再还110多万,决定不供了。

      第四阶段:房主不供房子以后,房屋被银行回收拍卖,因为市场不景气,拍卖价低于市场价40万,  所以房子只卖了30万。这已经是按照最低价了,40万的东西便宜10万卖。
      第五阶段:银行拍卖房屋得到30万,五年房贷得到22万2900,共计约得到52万。最终银行方只需要亏损18万,相当于25%的本金。

      第六阶段:国家统计局发布的数据,银行所有贷款类型里面,房贷只占18.76%,而这18.76%里有30%成了老赖不还贷款,那么房贷里断供的比例是5.6%,那么这5.6%的贷款里面亏损了25%的本金,等于2.24%,等于对银行来说,100%的贷款里面只有2.24%出现了坏账。

      最终,银行系统里面,出现了2.24%的坏账,对于银行那么高的纯利润率,这点亏损不算什么。而且按照国家银行允许的坏账率是3%以内,这个比例都没有超过3%。另外现在银行在降杠杆,也就是搞的两条红线,上面要求是在2023年搞完,你想想,等银行都把杠杆降下来了,而你还在杠杆买房,你会是什么后果?房价真跌了,银行屁事没有,反正都是公家的。倒是对我们个人,如果断供了,成了老赖,基本上这辈子就完了,还会影响到下一代。

     小编不是不同意大家买房,而是说一定要量力而行,不要把杠杆用的太足。除非你的收入非常稳定,类似于有正式工作的那种,否则你的收入如果不稳定的话,就是这个月生意好,一个月赚了3万,下个月生意不行,1万都拿不到,像这种收入差距非常大人,真的不要加太大杠杆。相信小编的这么多年来的各种失败经验,当你失败的时候,什么倒霉事都会发生在你身上,你会越来越倒霉,最后你会发现连一些你原本不会错的事,你都会犯错。人在走背运的时候和走鸿运的时候是完全两种状态。

     奉劝有房贷的人:

      近期要买房的人:

     买房尽量买精装修新房

     不然也要买带装修的二手房

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